Лидеры инвестиций: какие активы стали самыми прибыльными за год. Куда вложить деньги, чтобы не потерять? Самое надежное вложение денег

Кризис идет полным ходом, и по мнению большинства специалистов тенденция к спаду экономики продолжится и дальше, в 2017 и 2018 годах. Оценки экспертов расходятся, одни, чуть ли не предрекают скорый дефолт, другие более оптимистичны, если можно так сказать, и говорят о медленной, но все же тенденции к снижению благосостояния населения.

В связи с этим, у многих мыслящих и заботящихся о своем будущем граждан, возникает вопрос. А куда выгодно вложить деньги в 2017 году, с целью даже не заработать, но сохранить свои кровные?

На этот весьма актуальный вопрос, мы и постараемся ответить, описав разные способы вложения денег, их преимущества и недостатки, возможные риски и возможности. Дадим экспертные советы по выбору вида вклада исходя из располагаемой суммы, сроков, опыта вкладчика и его ожиданий от инвестиций.

Вклады в банк под проценты – есть ли выгода?

Банковский вклад – это, пожалуй, самый доступный и понятный способ вложения средств, для большинства населения. И хотя в современных реалиях, его трудно назвать прибыльным, во всяком случае, он позволит сохранить и не потерять деньги.

Как известно из официальных источников, инфляция в России составляет 7,5%, хотя очевидно, что эту цифру можно смело умножать в 1,5-2 раза, что будет более реально (достаточно посмотреть на рост цен в магазине). Процентная ставка по вкладам в банках тем временем, максимум 10-12% годовых.

Простыми вычислениями, можно прийти к выводу, банковский вклад, даст лишь иллюзию прибыли, а вот сохранить деньги, можно. Однако, как показывают последние события, а именно лишение многих банков лицензии, не все так просто и безопасно.

Напомним, что государство страхует вкладчика только на 1,4млн. рублей, отсюда на первый совет:

Если Вы, планируете сделать вклад в банк на сумму, превышающую застрахованную государством, советуем поместить деньги в разные банки суммами, не превышающими 1,4млн. рублей. Эти действия максимально обезопасят Ваши вложения.

Если же по каким-то причинам, Вы хотите сделать вклад в один банк, то следующий совет для Вас.

Старайтесь выбирать крупные банки, названия которых у всех на слуху, так сказать «первого эшелона». К ним можно отнести, Сбербанк, ВТБ24, Альфа банк, Промсвязьбанк, Уральский Банк реконструкции и развития. Шансов на то, что они разорятся, куда меньше, чем у мелких финансовых организаций.

Преимущества:

Данный вид вложений наиболее прозрачен и понятен для большинства обывателей, не обладающих какими-то особыми экономическими знаниями, или не желающими вникать в тонкости механизмов инвестирования.

Доступность. Возможность вложения любой суммы денег, хоть 10000, хоть 100000, хоть миллионы рублей.

На специализированных форумах, часто спрашивают, куда вложить 300000, 400000 рублей. Ведь деньги относительно небольшие, и вход в более прибыльные инвестиционные проекты, невозможен. В этом случае банковский вклад, вынужденно предпочтительнее.

Возможность получать ежемесячный доход (если это можно назвать доходом, смотрите выше про инфляцию) в зависимости от тарифного плана вклада.

Гарантия. Как было описано выше, есть гарантированная страховка вклада до 1,4млн. рублей.

Недостатки:

Низкая процентная ставка, не дающая возможности заработать, а лишь сохранить накопления.

Вклады в МФО под высокий процент – есть ли риск?

На фоне банков в клады в МФО, выглядят более привлекательными, МФО обещают своим вкладчикам от 20 до 35% годовых! Но все ли так безоблачно на самом деле?

МФО обещают своим вкладчикам от 20 до 35% годовых, но микрофинансовые организации не входят в систему страхования вкладов, а значит, на вклады в МФО государственные гарантии возврата не распространяются.

Но не все так ужасно. Выручат в данном случае страховые компании, пришедшие на помощь к микрофинансовым компаниям и предложив услугу по страхованию вкладов в МФО.

Но, стоит отметить, что при страховании вклада с первоначальной доходностью скажем в 20% годовых, ставка уменьшится, например до 18% годовых (цифры приблизительные).

Во избежание рисков и минимизации неприятных ситуаций, ознакомьтесь со следующим советом:

Самыми крупными и надежными из таких компаний, являются Moneyman, Домашние Деньги, Kredito24, Быстроденьги, Мигкредит.

КПК "Импульс Финанс" предлагает своим клиентам из Москвы и Московской области застрахованные ЦБ вклады под 27% годовых.

Почему же инвестиции в МФО надежнее, чем кажутся?

Простой пример. Во время кризиса и падения доходов населения, процветают кредитные организации и ломбарды. ЭТО ФАКТ! Ситуации бывают разные, и в тяжелые времена люди все чаще нуждаются в деньгах, как следствие прибегают к услугам кредиторов. А экономическая ситуация в стране на 2017 год, как бы это ни было печально, обещает ухудшения.

А если у МФО есть клиенты, значит, и вкладчики всегда могут рассчитывать на хорошие дивиденды от своих вложений.

Не смотря на все доводы в пользу микрофинансовых организаций, все же считается, что вложение средств в них, более рискованно, чем в банковские структуры. Отсюда, наш следующий совет по выбору МФО:

Остерегайтесь тех компании, которые предлагают слишком высокие проценты в соотношении с другими предложениями, и тех, кто принимает вклады размером меньше 1,5млн. рублей. Помните! Минимальная сумма средств, которую имеют право привлекать МФО от частного лица, составляет 1,5млн. рублей (см. ).

К компаниям, предлагающим вложиться в них меньшей суммой, стоит относиться как минимум с подозрением.

Предлагаем посмотреть видео на тему привлекательности инвестиций в микрофинансовые компании.

Преимущества:

Довольно высокая процентная ставка, 20 - 30% годовых.

Страхуются страховыми компаниями.

В случае банкротства микрофинансовой компании требования инвесторов – физических лиц по выплате основной суммы долга в размере до 3 млн. руб. подлежат удовлетворению в первую очередь.

Недостатки:

Минимальная сумма вклада для физических лиц 1,5млн. руб., которая по карману не всем (по мнению экспертов, этот барьер установлен для защиты неквалифицированных инвесторов).

Нет государственной гарантии страхования вкладов.

Инвестиции в недвижимость

По традиции считается, что вкладывать в недвижимость, это надежно и прибыльно. Но так ли это?

Если перенести ситуацию на текущий момент, то уже сегодня наблюдается застой в строительстве. Застройщики если не замораживают стройки, то замедляют темпы строительства уж точно.

Поэтому вложение денег в строительство на стадии котлована с целью получения максимально прибыли, в 2017 году выглядит довольно рискованным мероприятием. Есть большой процент риска, что ваши деньги «заморозятся» на несколько лет, попав на долгострой.

Что же касается инвестиций в уже построенную недвижимость, то и здесь не все так радужно. Спрос на квартиры и другую жилую недвижимость, заметно упал, и рассчитывать на рост стоимости приобретенного жилься в ближайшие 2-3 года не приходится.

Говоря о коммерческой недвижимости, её покупке и сдачи в дальнейшем в аренду, тоже под вопросом. Малый и средний бизнес в России, переживают не лучшие времена, а следовательно, спрос на торговые и офисные площади тоже никакой.

Какой же совет можно дать тем, кто решил свои накопления вложить в недвижимость?

Тщательно выбирайте объект инвестирования. Если это квартира, и она покупается с целью сдачи в аренду, постарайтесь поставить себя на место съемщика. Выберите с учетом удобно расположения, ценовых рамок, потенциальных расходов на ремонт и содержание.

Покупая недвижимость, не рассчитывайте на её рост в цене ближайшие годы. Рассматривайте такой вариант, как не способ обогатиться, а средство угнаться за инфляцией, и возможность через несколько лет вернуть денежный эквивалент, равный сумме вложений.

Научить правильно инвестировать в недвижимость, могут специалисты (инвесторы) со стажем с сайта Tinvest.org - .

Вот лишь несколько примеров того, чему Вас могут научить:

Преимущества:

Почти сто процентная сохранность Ваших денег и задел на будущее;

Возможность дополнительного заработка путем сдачи в аренду.

Недостатки:

Применительно к 2017, 2018 годам, минусов больше чем плюсов и они заключаются в следующем:

Необходима довольно большая сумма для инвестирования;

В случае срочной нужды в деньгах, придется продавать недвижимость на 23-40% ниже от её реальной стоимости в виду низкого спроса;

В случае вложений в новострой, есть большая вероятность заморозки средств на несколько лет (примеры из прошлого говорят, что недостроенные дома могут стоять 5-7 лет);

Надежность вклада. Позволит если не заработать, то хотя бы сохранить денежные средства.

Инвестирование в золото – надежный вклад для успешных людей

Любой человек заинтересован в сохранении своего капитала и приумножении средств. Особенно такие вопросы возникают именно в периоды кризиса. Есть разные варианты вложений денег, но все они отличаются по прибыльности и уровню риска. Но уже давно золото считается наиболее надежным металлом, в который можно вложить деньги.

Золото не может полностью обесцениться. Никакие экономические потрясения, кризисы и войны не могут существенно повлиять на снижение стоимости золота. А в экономические кризисы все в целях защиты капитала начинают скупать золото, тогда спрос опережает предложение, и золото сильно растет в цене.

Как инвестировать в золото – основные варианты

Есть несколько популярных и проверенных методов инвестирования в золото:

1. Покупка золотого слитка. Практически каждый банк продают слитки. Они бывают разные по массе, но важно знать, что от массы слитка зависит стоимость золото. Другими словами, чем больше слиток, тем меньше стоимость 1 грамма. Вместе со слитков инвестор получит сертификат, который нужно хранить. При покупке золота придется еще заплатить налог в размере 18%. Хранить металл желательно в самом банке, арендовав ячейку.

2. ОМС или «металлический» счет. В банке же можно открыть «золотой» счет. Золото будет числиться только на бумаге и в физическом виде на руки инвестору не выдается. Плюс – нет налога при покупке металла. Минус – такой вклад в банке не страхуется. Еще мало доверяют такому варианту из-за того, что, по сути, вложения ничем не обеспечиваются.

3. Покупка монет. Есть золотые инвестиционные монеты. Принцип заработка аналогичен тому, что и при покупке слитка. Стоят такие монеты чуть дороже, чем реальные котировки из-за работ по чеканке. А вот золотые коллекционные и памятные монеты стоят дорого, так как выпускаются в ограниченном тираже. Еще они могут иметь большую ценность у нумизматов. Инвестирование в монеты более рискованный вариант, так как выгодно продать монеты не так легко.

Совет! Забудьте о покупке ширпотреба в виде ювелирных изделий, как варианта вложений в золото. Только слитки, счет или монеты.

Почему стоимость золота меняется

За последние 16 лет золото выросло в цене на 600%, пик роста пришелся на 2011-2012 год, после чего цена опустилась и держится на примерно одних значениях. Как меняется стоимость золота? Это важно знать любому инвестору, чтобы он имел представление, когда ждать прибыль. На котировки влияет:

Общая экономическая и политическая ситуация в мире;

Макроэкономический климат в некоторых странах Европы, США и России;

Результаты торговли на бирже и спекулятивные действия игроков и инвесторов;

Политика мировых банков;

Объем добычи золота, разработка месторождений;

Состояния доллара (падение курса доллара косвенно влияет на стоимость золота).

Особенности инвестирования в золото

Важно понимать, что вклад в золото служит по большей степени для сохранения капитала. Часто такой вариант вклада используют для диверсификации, вкладывая 5-25% от всего инвестиционного портфеля.

Прибыль же можно получить только через 3-10 лет. Во-первых, «желтый» металл дорожает долго, если этому способствует общий экономический фон. Конечно, никто не исключает, что можно получить огромную прибыль и через месяц, если нагрянет очередной мировой кризис. Но на такие резкие изменения сильно надеяться не нужно.

Есть так называемый «спрэд», который работает не в пользу инвестора. Другими словами, банки продают золото не по реальному курсу, а по завышенному. А при покупке золота у инвестора внутренний курс будет занижен. Поэтому прибыль придется ждать несколько лет.

В связи с нестабильной экономической ситуацией во всем мире, эксперты прогнозируют в ближайшие 3-5 лет значительный рост цены на золото, способной побить исторический максимум вплоть до 1900-2000$ за тройскую унцию. 2017-2018 года считаются благоприятными для вклада.

Преимущества:

Понятный и относительно стабильный способ вложений;

Золото всегда в цене и есть возможность легко и быстро выйти в наличные.

Недостатки:

Относительно долгое время вклада для получения значительной прибыли.

Способы инвестирования требующие определенных знаний

Помимо традиционных видов вкладов, можно попробовать инвестировать деньги в торговлю акциями, в ПИФы или ПАММ счета.

Но, стоит помнить, что данные способы инвестирования довольно рискованны, и без хотя бы минимальных знаний в данных сферах, делать нечего.

Инвестирование в интернет сайты (проекты)

Данный вид инвестирования становится все популярнее и набирает обороты. Хотя вложение в сайты и требует определенных знаний и навыков, прибыль, которую можно получить, довольно высока.

Как это работает:

Вы, вкладываете деньги в уже работающий сайт или в создание нового сайта.

В первом случае, Вы фактически покупаете готовый бизнес с определенным доходом, и начинаете сразу же получать дивиденды. Как правило, хорошие, стабильно приносящие доход сайты, можно купить за 12-24 месяца окупаемости.

В Российском сегменте интернета, практически все сайты продаются и покупаются на бирже Telderi . Биржа выступает гарантом в купле-продаже сайтов и делает сделку безопасной, как для продавца, так и покупателя.

Вложение средств в создание нового интернет проекта.

Такой вид вложений, требует не только свободных денег и времени, но и хороших знаний в сфере SEO, маркетинга и т.д.

Мы, не будем сильно углубляться в тему, так как для этого понадобится написать сотни страниц, достаточно посмотреть на картинку снизу, чтобы убедиться, что купля-продажа с дальнейшим заработком с них, популярна.

Если Вы, решили инвестировать деньги в сайты, но не обладаете нужными знаниями, стоит воспользоваться платными консультациями специалистов, которые помогут провести анализ сайта, оценить его перспективы, подскажут дальнейшие пути развития и монетизации.

Как видите, вложить деньги в 2017 году, есть куда. Другое дело, что не все способы подходят для простых граждан. С другой стороны, традиционные вклады хоть и менее прибыльны, зато более надежны.

Традиционно в конце года участники рынка подводят итоги уходящего года и разрабатывают стратегии на будущее. По просьбе Investing.com аналитики назвали наиболее перспективные индустрии и инструменты инвестирования в 2017 году.

Владимир Миклашевский, Danske Bank:

2017 год пройдет под «флагами» рефляции на развитых рынках и роста цен на сырье, начала политики финансового стимулирования в США, рисков сворачивания программы денежного смягчения в еврозоне, рисков замедления экономического роста в Китае и роста политических рисков в странах Евросоюза. На фоне этих тем мы рекомендуем переходить в акции в кратко- и долгосрочной перспективе, предпочитая США европейским и скандинавским. Из развивающихся рынков мы предпочитаем российские акции на фоне незначительного роста экономики страны в 2017 году, смягчения денежной политики и положительного настроя международных инвесторов к рублю и российским активам. Мы призываем к осторожности в инвестициях в другие развивающиеся рынки, которые сильнее, чем Россия, могут быть подвержены возможной политики протекционизма Трампа и нескольким повышениям ставки ФРС США в 2017 году. В нашем основном сценарии мы не ожидаем отмены санкций против России и подчеркиваем тот факт, что нужно учитывать возможное обострение геополитических рисков.

Учитывая возможный рост политической нестабильности в странах еврозоны в 2017 из-за активного выборного года (Нидерланды, Франция, Германия), мы рекомендуем в кратко- и среднесрочной перспективе избегать евро и евроактивы. Мы рекомендуем продавать евро/доллар и особенно нам нравится торговая идея продажи евро против рубля. С начала декабря 2016 года эта стратегия продажи пары евро/рубль через комбинацию продажи колл-опциона и покупки пут-опциона уже заработала 4,2% по ссотоянию на 27 декабря 2016 года. Также нам нравится продажа турецкой лиры на покупке российского рубля. Среди российских активов нам нравятся облигации внутреннего займа, акции банков и розничных компаний, которые выиграют от снижения инфляции, ставок и умеренного восстановления потребительского спроса.

Лучшими инвестициями в 2017 году могут стать рыночные активы, ориентированные на ожидаемое ускорение экономического роста в США и ряде других стран, не испытывающих очевидных проблем с оттоком капитала или состоянием экономики. Приход Дональда Трампа многое меняет в восприятии рисков и рыночной диспозиции. Связываемое с новым президентом США ускорение инфляционных процессов и более активное повышение долларовых ставок, теперь уже официально закрепленное ФРС, ведет к негативной переоценке рынков облигаций, и процесс их дальнейшего взлета рискует продолжиться и в следующем году. По той же причине курс доллара с высокой вероятностью продолжит опережать большинство мировых валют, так или иначе испытывающих определенные экономические или финансовые проблемы. Мы думаем, что в повышенной зоне риска может оказаться китайский юань, т.к. мы видим предпосылки для ускорения оттока капитала, прервать которое может лишь ужесточение монетарной политики НБК. Другими уязвимыми валютами могут стать валюты стран Персидского залива, в том числе и саудовский риал. Девальвация могла бы оживить промышленность и способствовать ускорению той самой желаемой диверсификации экономик. Если продажа доли в SaudiAramco не реализуется, это может ухудшить состояние бюджета Саудовской Аравии и потребовать кардинальных мер, например, «отвязки» курса валюты. Стоит помнить о том, что Китай и страны Персидского залива могут усилить продажи казначейских облигаций США, и это не самая хорошая новость для их держателей, а также определенный риск для держателей почти всех номинированных в долларах еврооблигаций (из-за сдвига базисной кривой вверх они могут подешеветь).

Рынки акций дороговаты фундаментально (США и Европа), и в дефиците прежние поддерживающие факторы (объемы buyback упали, мультипликаторы высоки, а ожидания по приросту прибыли на акцию умеренные, что ограничивает потенциал «растяжения» мультипликаторов). Поэтому мы ждем роста волатильности: в зоне риска сектора, имеющие премию за рост (IT, hi-tech), а также ориентированных на потребителя, ввиду рисков роста NPL. К тому же, приток капитала в США может быть в основном на уровне прямых, а не портфельных инвестиций (репатриация капитала корпоратов+увеличение инвестактивности+локализация мощностей). В акции деньги рискуют не дойти, т.к. основные зарубежные инвесторы (суверенные фонды) будут погружены в решение своих собственных проблем. Впрочем, весовые сектора - ожидаемые выгодоприобретатели политики Трампа - будут сдерживать рынки, поэтому риски по фондовым рынкам фокусируются, скорее, на второе полугодие 2017 года.

Товарные рынки прошли «дно» в 2016 году. Говорить о ралли не приходится, но 2017 год, скорее, будет для сырья благоприятным ввиду сохранения инфляционных ожиданий и вынужденно реактивной политики ведущих ЦБ, а также ожиданий перехода большинства рынков к балансу спроса и предложения и перехода в фазу дестокинга. В центре внимания останутся рынок нефти, а основной интригой - действия ОПЕК и реакция сланцевиков в США на диапазон 50+ по нефти, а также политика новой президентской администрации в США в части экспорта и добычи нефти/угля. Для рынков промышленных металлов основным фактором останется фактор Китая. Пока склоняемся к мнению, что текущие уровни по нефти и драгметаллам останутся «новой нормой» на обозримую перспективу, если не будет шоков на финансовых рынках.

Евгения Абрамович , руководитель управления анализа валютных рисков Dukascopy Bank SA:

Резко возросшие ожидания развития финансового сектора как одного из главных бенефициаров экономического роста России в 2017 году не лишены оснований. Финансовый сектор, после достаточно долгого падения в связи с ужесточением кредитно-денежной политики российских властей и экономической рецессии, имеет все шансы вернуться к объемам 2012 года уже в середине 2017-го. Низкая база, характерная для текущего уровня развития финансового сектора, станет фактором привлекательности инвестиций в акции крупных банков и инвестиционных компаний. Вместе с тем, преимущество «дефляционных активов» (облигаций, векселей и т.д.) перед «активами роста», то есть акциями, о котором сейчас столько говорят, весьма сомнительное. Рынок пока характеризует достаточно низкий аппетит к риску, что может определить рост спроса на долговые бумаги в силу их меньшей рискованности, а это негативно отразится на их доходности.

В 2017 году впервые с 2014 года валютный рынок может стать привлекательным и для консервативных инвесторов. Намечающаяся макроэкономическая стабильность является главной причиной снижения волатильности рубля и относительной стабильности основной валютной пары, что означает снижение рисков при торговле валютными парами. Вместе с тем, покупка евро на фоне его резкого снижения к доллару представляется нам достаточно сомнительным инструментом инвестирования - удорожание валюты Единой Европы не выгодно прежде всего самой Единой Европе, однако выгодно развивающимся странам.

Телекоммуникационный сектор, который называют одним из фаворитов 2017 года, имеет самые высокие шансы не оправдать ожиданий и стать краткосрочным пузырем. В настоящее время ярко выраженной востребованности новых информационных технологий мы не видим, и приток инвестиций в эту сферу может прерваться в любой момент. Вместе с тем, акции ресурсодобывающих компаний, на наш взгляд, обладают весьма неплохими перспективами дальнейшего роста, что связано в первую очередь с ожидаемым развитием торговых связей после достаточно долгого снижения сальдо торгового баланса крупнейших мировых держав (в первую очередь, Китая).

Александр Купцикевич , финансовый аналитик FxPro:

2017-й вполне может стать годом движения в акциях. Правительства развитых стран теперь должны перенять эстафету инфраструктурных расходов. К тому же, повышение ставок в США будет означать нормализацию ожиданий и, вероятно, рост деловой активности. Звучит слегка парадоксально, ведь считается, что рост ставок сдерживает бизнес. Но учтите, что ставки настолько низки, что не являются проблемой. Проблема была в нежелании бизнеса тратить и брать взаймы. В конце 2016-го уже мы видели, что рост ставок по ипотеке в США не подавил, а даже несколько усилил спрос на жилье: все понимают, это хороший шанс купить по низким ценам и с низкими ставками. Страдавшее в предыдущие годы сырье способно продолжить рост, так как до «нормальных» уровней ему еще очень далеко. Но есть одно но… Вполне может оказаться, что обещанного надо будет ждать «три года». В этом случае та часть спекулянтов, что спешила действовать на ожиданиях, поспешит на выход. Та часть рост сырья и нефти, что уже произошла в 2016-го, быстро будет отыграна обратно. В обоих случаях акции ждёт большое движение. С облигациями, как мне кажется, ситуация будет более скучной - они будут потихоньку терять в цене, так как время безрисковых бумаг проходит.

Михаил Мащенко , финансовый консультант eToro:

Предлагаю составить небольшой портфель и рассмотреть ценные бумаги трех компаний: Alphabet (NASDAQ:GOOGL ), NVIDIACorporation и Monsanto. Alphabet будет нашим стабильным и безрисковым активом. Причина, по которой среди прочих аналогов здесь оказался именно Google - выход компании на новый рынок Hardware и презентация телефона PIXEL. В случае положительных рецензий и хороших продаж акции компании вполне могут вырасти с текущих $790 до $950 и выше.

NVIDIA Corporation - наша growth stock («растущая акция»). Несмотря на взрывной рост котировок в этом году (с $32 до $104), бумаги этой компании не растеряли свой потенциал. Основным источником дохода NVIDIA является игровая индустрия, которая активно развивается: рынок оборудования для игр виртуальной реальности в 2015 году оценивался в $660 млн, в 2016 году уже $5 млрд, тем не менее в будущем прогнозируется рост до $8,9 млрд и $12,3 млрд в 2017 и 2018 годах соответственно. С долей рынка практически в 70% NVIDIA имеет все шансы на прирост прибыли. Не стоит забывать и про использование продукции компании в автомобилях: для шестнадцати автопроизводителей NVIDIA является основным поставщиком компонентов, в том числе и для Tesla. Хорошая новость для инвесторов - этот сегмент только начинает развиваться, в данный момент его доля в выручке компании составляет всего 6% или около $452 млн. Однако, темпы развития впечатляют: в третьем квартале 2016 года доходы увеличились на 61% по сравнению с прошлым годом. Руководство NVIDIA планирует заработать на «железе» для автомобилей около $8-10 млрд в ближайшем будущем, и если даже небольшая часть ожиданий сбудутся в следующем году, то это, безусловно, хорошо отразится на стоимости компании.

Monsanto (MON) - наша попытка заработать на слухах о поглощении. В данный момент бумаги компании стоят $105, но напомню, что Bayer хочет купить компанию по $128 за акцию, но для закрытия сделки необходимо разрешение европейского регулятора, который еще не дал окончательного ответа. Стороны планируют завершить процесс продажи к концу 2017 года. Помимо MON возможными претендентами на поглощение в следующем году являются AMD, Twitter, Apache, NationalOilwellVarco, AdvanceAutoParts. ), возможны интересные истории во втором и третьих эшелонах (энергетики, металлурги, ритейлеры).

Рублевые облигации крупнейших российских компаний вместе с государственными ОФЗ составляют достойную конкуренцию банковским вкладам, обещая своим держателям 8-10% купонного (ежегодного дохода). Евробонды выглядят привлекательными лишь для состоятельных инвесторов (100-150 тысяч долларов США), поскольку доходность 1.5-2% хоть и лидирует среди предложений по валютным вкладам, недоступна для мелких инвесторов

Стабильная цена на нефть и намечающееся сближение с США по многим вопросам в международной политике делают привычные нам вложения в валюты не столь привлекательными. Наш прогноз на среднегодовую цену нефти - 45-52 долларов за баррель, диапазон курса рубля - 59-65 рублей за доллар . Исходя из прогнозируемого значения кросс-курса EUR/USD в районе 1,05-1,1, примерный диапазон стоимости евро к рублю с учетом стремления евро к долларовому паритету (1:1) - 61-67.

«Кто-то может сидеть в тени сегодня только потому, что кто-то в свое время посадил дерево.»

Уоррен Баффетт

Как бы там не говорили, но инвестиции это часть любого разумного человека. В отличии от примитивной работы по системе «поработал — поел «, вложение денег может приносить доход и во время отдыха, пусть даже если он длится десятилетиями.

Банально но правда.

Вопрос куда вложить деньги чтобы они работали, актуален сегодня более чем когда либо , ведь каждый не хочет на пенсии считать копейки в очереди в аптеке, а путешествовать по миру и наслаждаться жизнью. Но делать это на существующую пенсию просто невозможно.

Если вы думаете что у вас сейчас отличная работа, много денег и можно все потратить потому что завтра будет еще — это не так. Не инвестируя сегодня — вы лишаете себя будущего.

Ведь в какой то момент вы не захотите или не сможете работать, что в этом случае будет приносить вам доход?

Для начала мы покажем вам инвестиционный портфель и его доходность, как пример реальных цифр инвестиционной прибыли за последний месяц, а далее рассмотрим виды вложений в отдельности.

Портфель успешных ПАММ счетов за последний отчетный месяц — Сентябрь 2019

ПАММ счет (номер)	Прибыль / Убыток	% Управляющего
Moriarti (329842)	12,57%	25-40%
HighFive MZ (408453)	2,87%	20-40%
Conservative up (399501)	4,96%	10-25%
Nightsell (408985)	41,37%	20-40%
F.I.T (420138)	-2,27%	20-40%
Greenspan (422791)	0,04%	20-38%
St_trio (436341)	9,43%	35%
CartMan_in_da house (427015)	6,52%	10-50%
Konkord stable profi (415171)	12,82%	10-20%
Kalsarikannit (416226)	15,73%	10-25%
DSV Jarec (337536)	19,57%	25-50%
EasyInvest (418593)	8,01%	20-50%
To-be (444256)	134,34%	20-30%
TAKE_PROFIT (409484)	23,74%	16-19%
SMART invest ltd. (423650)	58,36%	20-45%
Arslanov Fund (433604)	67,65%	5-40%

Вы же можете добавлять и более агрессивные ПАММ счета, вовремя исключать убыточные и добавлять новых прибыльных управляющих.

Вложение денег на фондовом рынке

В этой статье мы поговорим о том, куда вложить деньги с наибольшей выгодой.

Вложить деньги в акции является классическим способом инвестирования средств. Средняя доходность здесь может составить от 10 до 20% в год, однако она бывает и намного большей.

Что такое акции на бирже? Это по сути и есть тот фундамент на котором держится мир, ведь у каждого из нас в ванной есть средства от Nivea, Johnson & Johnson, Gillette …, у каждого есть телефоны Apple, Samsung, Lenovo … в комнатах стоят компьютеры Acer, Asus, HP , на операционных системах Windows ; мебель из магазина IKEA и одежда в гардеробе от Versace, Lacoste, Polo Ralph Lauren Corporation .

Все что мы хотим сказать — мы все потребители продуктов частных компаний.

Если вы ищете куда выгодно вложить деньги , то акции — это отличный способ заработать не только на сами продукты компаний, но и обеспечить себе постоянный существенный доход. Это интересный процесс который научит вас думать как инвестор, понимать разные рынки, сравнивать цены и выбирать лучшее.

Как вложить в акции?

Все очень просто, акции обращаются на биржах, а продаются они через специальных посредников — брокеров. Вам не нужно куда то ездить, стоять в очередях, бегать с документами… Купить акции вы можете не вставая с кровати. Регистрируйтесь , пополняйте депозит и покупайте акции.

• Стоит отметить что не всегда лучшей идеей будет известных и уже успешных компаний.

Ведь дело не только в имени, но и в прибыли. К примеру, капитализация Google порядка 500 млрд. долларов. Представьте , что нужно сделать компании чтобы вырасти в 2 раза!

А теперь возьмем небольшую сеть магазинов одежды или рестораны, для того чтобы их акции выросли в 2-3 раза, достаточно расширить рынок сбыта, открыть несколько новых точек продаж, и это вполне реально сделать в течение года.

Именно поэтому некоторые новые стартапы и компании могут принести не 20% годовых, а более 1000%.

Для полноты информации мы решили показать наш пример заработка на акциях.

Мы зашли на сайте брокера, с которым работаем уже много лет — . В активах мы выбрали акции Ferrari и нажали на кнопку BUY :

Через несколько дней цена акций подросла, как и наша прибыль:

Чтобы получить прибыль на лицевой счет, необходимо продать акции, то есть закрыть нашу сделку:

Итоги сделки можно смотреть на этой же странице торговой платформы во вкладке Сделки :

Посмотрите видео о вложениях в акции от Роберта Кийосаки:

Плюсы вложений. Инвестиции в акции работают уже более 150 лет. Каждый третий Американец и каждый второй Японец имеет в своих активах акции какой-нибудь компании. А как известно, пенсионеры этих стран вполне довольны жизнью. Дивиденды и прибыль от владения акциями можно получать на протяжении всей жизни. Покупка и продажа не отнимает больше 10 минут. Начать можно уже с 200 долларов .

Минусы. Инвестиции в акции имеют риски того, что компания может обесценится. Но для этого и проводится , составляется инвестиционный портфель. В этом случае, даже если одна компания потеряет позиции, остальные компании в портфеле обеспечат инвестору положительный доход.

Недвижимость

Недвижимость — традиционный способ куда можно вложить деньги . Сложно рассказать что-то новое по этой теме. Мы включили недвижимость в список куда можно вложить средства по очевидным причинам. Недвижимость — это ценный актив для любого человека. Недвижимость можно сдавать в аренду, будь то квартира, офис, гараж или торговый центр. Недвижимость пусть и не сразу, но дорожает в цене, особенно если она приобретена в новом районе, где через 10 лет будет уже полностью заселенный и активный центр.

Хотя конечно, в сегодняшних реалиях, даже на ближайшие десятилетие, покупку недвижимости в 99% случаев сложно назвать инвестицией. Ведь максимум что получает большинство — это сохранность средств .

Плюсы инвестиций. Надежные вложения денег с минимальными рисками. При умелом подходе можно извлекать ежемесячную прибыль перед окончательной продажей.

Минусы. Это медленные инвестиции которые в большинстве случаев оказываются просто сохранением денег и не увеличивают капитал инвестора, а напротив, замораживают его.

Стартапы

Стартапы — это молодые инновационные компании. Многие называют себя стартапом не предлагая чего-то радикально нового, а представляя новую версию «старого «. В действительности, стартап это компания с продуктом, которого раньше не существовало. Тот же Google или когда то были стартапами, предложив миру то, чего раньше не было. За два десятка лет, те кто вложили деньги в известные стартапы у истоков, стали миллионерами.

Сегодня в мире рождаются новые компании, которые имеют шанс на стремительный рост.

Как вложить деньги в стартап?

Самый выгодный способ — это дождаться подтверждающего момента, что компания успешна, действительна имеет спрос и будет развиваться. Мы говорим о том, .

В первые дни IPO акции компаний могут расти более чем на 100%.

И вам нет необходимости держать акции дальше, напротив, после первых дней IPO акции нужно продавать фиксируя прибыль, так как более 70% компаний не выдерживают дальнейшие ожидания инвесторов и рынка, и падают в цене до разумного уровня, а в следующие годы и вовсе не растут, конечно мы не говорим обо всех без исключений.

• Стартапы это интересный способ заработать на инвестициях, ведь рост компании может быть огромен в короткие сроки.

Вы можете поинтересоваться по поводу новых стартапов, грядущих IPO, проанализировать компании и вложить в лучшие из них. Одно успешное вложение может окупить убытки 10 неудачных во много раз. Именно такие стремительные взлеты делают эту нишу очень прибыльной для инвесторов.

Плюсы стартапов. Если доход будет — значит он будет высоким. Можно инвестировать как у истоков, так и позже на IPO компании.

Минусы. Нужно трезво оценивать, готов ли рынок к продукту компании и смотреть на цифры, а не на презентацию.

Бинарные опционы

Бинарные опционы нельзя назвать инвестицией в классическом понимании этого слова, но все же это самое выгодное вложение денег на сегодняшний день. на столько просты, что имеют всего 2 условия — ВВЕРХ и ВНИЗ , отсюда и название — бинарные . Суть заключается в том, что вы выбираете актив (те же акции, нефть, золото, фондовые индексы… ) и указываете условие — будет цена актива расти или падать.

• Срок сделки определяет рамки, к примеру , вы вложили в опцион на акции с условием роста котировки на 15 минут. Если через 15 минут акции вырастут в цене относительно курса на момент покупки опциона — вы получите заранее установленную фиксированную прибыль в 70-80% ! Причем не важно на сколько вырастет актив, важно лишь условие — Выше, то есть рост может быть хоть 1 пункт.

Таким образом можно зарабатывать не только на росте но и падении цены, используя условие опциона ВНИЗ.

Среди активов бинарных опционов самые ликвидные акции и фондовые индексы, товары и валюты. И это очень удобно, ведь по данным активам ежедневно выходят новости, которые и позволяют заработать.

Например, завтра в продажу поступает новый iPhone — это явный знак того, что завтра акции Apple будут расти. Покупайте опцион ВВЕРХ на акции Apple и зарабатывайте гарантированную прибыль.

Интересно то, что вложить деньги в бинарные опционы можно на сроки от минуты до месяца , при этом размер прибыли остается неизменным — в пределах 70-80%, в зависимости от актива. Вместо множества слов, мы покажем вам как это происходит на примере брокера :

1. Выбираем актив. В нашем случае выбор пал на акции Google :

Указываем срок сделки, то есть время ее окончания:

В данный момент котировки акций Google растут, при этом цена коснулась нижней линии поддержки. Мы прогнозируем рост — вводим сумму инвестиции и жмем ВВЕРХ :

Мы открыли сделку на 10 минут . В назначенное время опцион автоматически закрылся и брокер показал результаты сделки:

На момент покупки опциона котировка акций была 779.205 . В условиях мы указали что на момент закрытия опциона цена будет выше. По результатам она значилась на отметке 780.260 . Вложив $60 мы вернули $102 из которых $42 чистой прибыли:

Наше условие роста выполнилось и мы получили 70% прибыли!

Плюсы инвестиций. 70% прибыли за 10-20 минут — неоспоримы плюс. Легкость и простота процесса делает этот вид вложений самым доступным.

Минусы. Для успешных инвестиций необходимо проводить анализ актива, использовать стратегии, и другие инструменты, не каждый человек способен правильно понимать рынок.

ПАММ счета

Продолжаем обзор лучших вариантов, куда выгодно вложить деньги может каждый, и одним из таких вариантов являются . Создателем этой возможности стал самый крупный по валютному рынку брокер в России — который регулируется Центральным Банком РФ и имеет лицензию от него на осуществление операций на финансовом рынке.

ПАММ счет — это счет трейдера, в который могут вкладывать деньги инвесторы.

Таким образом трейдер торгует на бирже не только своими средствами, но и средствами инвесторов. Управляющий ПАММ счета отдает от 50 до 90% прибыли своим инвесторам . Инвестировать в ПАММ счет могут неограниченное количество людей, а прибыль делится пропорционально вкладам. Например ПАММ счет в управлении которого более 4 млн долларов :

Брокер предоставляет полный мониторинг ПАММ счета, где отражается прибыль по дням, неделям, месяцам, объемы сделок, объемы инвестиций и другие данные. Среди многих успешных ПАММ счетов есть управляющие с более трех летним стажем, то есть ПАММ счета приносят прибыли уже много лет и в целом это на сегодня не новинка.

В любом случае, ПАММ счета продолжают приносить хорошую прибыль, средняя доходность инвестора который имеет портфель из 10-15 управляющих от 50 до 100% годовых .

Если реинвестировать полученную прибыль, то можно заработать более 810% всего за 3 года:

Плюсы вкладов. Этот вид вложений уже зарекомендовал себя временем и доходностью. Суммы для инвестиций позволительны большинству населения. Вывести деньги можно мгновенно в любой момент.

Минусы. В портфельных инвестициях минусы практически отсутствуют. Можно назвать минусом то, что некоторые инвесторы инвестируют в не профессиональных управляющих с нестабильной торговлей.

Банковские вклады

Банковский вклад следует считать даже не столько инвестицией, сколько способом хранения денег, позволяющим более-менее защитить их от инфляции. Прибыль до 10% годовых трудно назвать серьезной. Тем не менее этот вариант по-прежнему остается очень популярным у населения, даже несмотря на то, что банковская система страны переживает сегодня далеко не лучшие времена.

Наибольшим доверием у вкладчиков традиционно пользуются Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк . Они предлагают разместить депозиты под не самые высокие проценты (от 7 до 8% ), зато выгодно выделяются в плане надежности. Не рекомендуем участвовать в длительных программах, даже если там предлагаются более выгодные условия. Нынешняя ситуация в секторе такова, что лучше ограничиваться «синицей в руках». В любом случае, размещение денег в банке – это лишь способ их хранения. Если Вас интересует именно инвестирование, следует поискать другие предложения.

«Сколько вы знаете миллионеров, которые стали богаты, инвестируя в банковские депозиты? Вот то-то же».

Роберт Дж. Аллен

Иное дело, если вы вкладываете через инвестиционные банки вроде Goldman Sachs. Стоит сказать что инвестиции там так же не приносят огромный процент, это могут быть те же 8-10% годовых и некоторые риски.

Зачем это делается?

Все дело в суммах. Если у вас 20 млн долларов, вы не вложите все деньги в один счет у Сбербанка, верно? Все мы знаем про нестабильность и правила диверсификации. Кроме того, Goldman Sachs, Barclays и подобные могут предложить выгодные условия для инвестора, профессиональное управление портфелем и т.д.

Плюсы депозитов. Надежно и практически без рисков.

Минусы. Низкий процент, вывести деньги по условиям некоторых вкладом можно только через 1-3 года.

ETF фонды

Если вы ищете куда лучше вложить деньги на фондовом рынке, вас наверняка должен заинтересовать и такой вариант, как биржевые инвестиционные фонды (). Они представляют собой портфель активов, в основном, максимально близко повторяющий какой-нибудь биржевой индекс, например или . Таким образом, приобретая одну акцию ETF, Вы сразу получаете целый диверсифицированный портфель, сформированный настоящими профессионалами.

По сути, ETF – это те же ПИФ — вы получаете долю в портфеле (в ETF это акция, в ПИФ — это паи), но существует и ряд отличий.

• Как и в обычном паевом инвестиционном фонде, здесь профессиональное управление, которое осуществляет управляющая компания.
• Если в ПИФ размер минимальной инвестиции устанавливается УК или агентом по продаже, то в ETF он равен стоимости одной акции.
• Также паи от ПИФ вы не можете продать в любую секунду в отличии от акций на бирже.
• Сами ПИФ могут иметь в своих активах акции ETF, только в этом случае они берут за это свой процент.

Одним словом — ETF произвели сенсацию на фондовом рынке акций, являясь полноценными портфелями.

Важным преимуществом биржевых фондов является возможность торговать на протяжении всего дня. В течение этого времени цена акций ETF может меняться, тогда как размер пая ПИФ рассчитывают только один раз в сессию. Паи нельзя покупать на заемные средства или в долг. В отношении акций ETF это допустимо. При торговле паями ПИФ могут взиматься дополнительные комиссии. Работа с акциями биржевых инвестиционных фондов от таких «поборов» освобождена.

Где найти акции ETF? Там же где и все акции — на бирже. Собственно процесс покупки акций Google от акций ETF ничем не отличается. Данный процесс мы описали не много выше, где есть и список лучших брокеров.

Плюсы инвестиций. Готовые инвестиционные портфели акций. Существуют тысячи ETF с разными портфелями. Надежные долгосрочные вложения.

Минусы. Необходимо следить за отраслью чтобы вовремя продать если начинается упадок, и как правило, если где то есть упадок, значит где-то есть рост, то есть можно продать одни ETF и сразу купить другие.

Искусство

Если есть желание не просто зарабатывать деньги, а и получать эстетическое удовольствие от процесса, рекомендуем подумать о приобретении предметов искусства. Достаточно сказать, что основными покупателями подобных вещей являются не страстные коллекционеры и богатые ценители, а именно игроки финансового рынка . Для того чтобы вовсе не обязательно быть его знатоком. Всегда можно воспользоваться услугами компетентных консультантов.

Наиболее распространенным товаром, безусловно, являются картины. В среднем, творение популярного современного художника обойдется сегодня от 5 000 долларов. Спустя годы, стоимость шедевра может возрасти в сотни раз.

К примеру, картина Энди Уорхола «Лимонная Мэрилин» была приобретена в 1962 году за 250 долларов. Через 45 лет она была продана за 28 млн долларов. 250 000% годовых.

Имеет смысл приобретать произведения мастеров второй половины прошлого века – сейчас настает «их » время. Рассчитывать на быструю отдачу от подобных инвестиций, естественно, не стоит. В любом случае Вы станете обладателем ценного произведения искусства, то есть, достаточно надежного актива.

По статистике каталогов галерей, даже картины трехлетней давности уже дорожают в среднем на 40-60%, как вы понимаете, есть среди них и картины с ростом в 1000%. Как поясняют аукционные дома, рост стоимости картин напрямую связан с активностью художника. Если он регулярно выставляется на выставках, получает новые награды, то с каждым таким шагом его картины могут дорожать на 100%.

Плюсы вложений. Вложениями в искусство занимаются очень богатые и развитые личности. Кроме того, они могут принести большие проценты, особенно если художник набирает популярность или даже умер.

Минусы. Долгосрочные вложения, которые требуют консультаций эксперта по искусству. Выгодно собирать коллекции картин одного или нескольких художников, что может потребовать больших затрат.

Инвестиции в трейдинг

Трейдинг – это инвестиция в себя.

Сейчас многие подумают что трейдинг — это деньги от спекуляций на фондовом рынке, прибыль от сумм вложенных в биржевые активы… Но в первую очередь, трейдинг — это выгодная инвестиция в себя .

Многие говорят что инвестиции в себя это выгодно. Чем? Конкретно в цифрах? Вложить в образование и устроиться на работу? — Это жизнь а не инвестиции.

В отличии от других работ связанных с предварительным обучением, трейдинг дает неограниченные возможности, где не обязательно иметь экономическое образование. Все дело в том, что трейдинг начинается с личной подготовки. Вы должны быть готовы психологически, а все остальное — дело техники .

• Сегодня нет никакой разницы между финансовым аналитиком и пользователем интернета, так как вся информация хранится и представлена только в интернете. Это уравнивает практически всех!

Для того чтобы заняться трейдингом, вам нужно прочесть минимум об этом, составить план действий, финансовый план и приступать к сбору информации о рынке и активах. Конечно, не все так просто, но это уже начало. Есть много примеров когда люди за пару лет зарабатывали миллионы и уходили в бессрочный отпуск не переживая ни о чем.

Может ли такими успехами похвастать юрист с трехлетним стажем, или врач, или менеджер?

К примеру, брокер позволяет торговать акциями, индексами, товарными фьючерсами как нефть, газ, металлы, сельхоз товарами, энергоносителями и другими:

Почему мы стали рассматривать трейдинг как возможность инвестировать деньги? Потому что это выгодно, это доступно каждому, это интересно и именно тут рождаются деньги . Все банки занимаются трейдингом на биржах, торгуют валютами, облигациями и так далее. Так зачем вкладывать в банки, когда можно самому зарабатывать по банковской системе?

Плюсы трейдинга. Неограниченные возможности работы на себя, без графика и в комфортных условиях. В силу огромного количества информации о рынках не обязательно иметь финансовое образование или специальные связи.

Минусы. Успешная торговля требует психологической подготовки, достаточного депозита чтобы пережить потери и преодолеть риски.

Индивидуальный инвестиционный счет

С 2015 года в законодательстве РФ появилось новое понятие – индивидуальный инвестиционный счет . Разместив на подобном счете средства, вы получаете гарантированный налоговый вычет 13% от вложенной суммы (ежегодно ) либо освобождаетесь от налога на доход, полученный в результате финансовых операций.

Рассмотрим преимущества от размещения денег на индивидуальном инвестиционном счете:

• Чтобы открыть здесь , достаточно внести всего 5 000 рублей .
• Максимальная сумма с которой будет идти вычет — 400 000 рублей .

Пополнять счет можно только денежными средствами. Брокер предлагает четыре варианта инвестирования.

1. Если Вы хотите просто получать пассивный доход, выбирайте сберегательную стратегию и Вам будут начисляться 5,5% годовых . Не забываем про гарантированный налоговый вычет 13%.
2. При консервативном варианте средства инвестора будут вложены в надежные низкорискованные инструменты с фиксированной доходностью. Это может дополнительно приносить до 15% в год . Подобная деятельность рекомендуется, если на счету больше 100 000 рублей.
3. Оптимальная стратегия может дать доход до 30% годовых , однако риски при этом существенно возрастают. Воспользоваться ею стоит при наличии свыше 250 000 рублей.
4. Наиболее рискованной является агрессивная стратегия, способная приносить до 50% .

Индивидуальный инвестиционный счет является прекрасной альтернативой банковских вкладов, куда выгоднее вкладывать деньги не только из-за процентов, ведь добавьте к этому возможность инвестировать в акции компаний и не платить налог на прибыль. Это также оптимальный инструмент пенсионных накоплений и долгосрочных инвестиций. Следует помнить, что у налогоплательщика может быть только один . Средства со счета могут быть досрочно отозваны в любое время, однако право на налоговый вычет в этом случае теряется.

Плюсы вклада. Простая и легкая возможность получить прибыль на финансовых рынках.

Минусы. Не найдено. Программа поддерживается государством.

Небольшой интересный социальный опрос

Свободные деньги я...

Думаю куда вложить * 15%, 883 голоса

Конвертирую в валюту * 4%, 261 голос

Трачу на развлечение 4%, 246 голосов

Вкладываю в свое дело 4%, 222 голоса

Пытаюсь отложить на покупки 3%, 196 голосов

Вкладываю в Криптовалюты * 2%, 137 голосов

Вкладываю в Bitcoin * 1%, 86 голосов

Вкладываю в Золото и Серебро * 1%, 78 голосов

Вкладываю в облигации корпоративных компаний * 1%, 64 голоса

Вкладываю в образование * 1%, 38 голосов

* - добавлен посетителем

Poll Options are limited because JavaScript is disabled in your browser.

Куда вы инвестируете деньги?

Не инвестирую, но ищу варианты 33%, 1477 голосов

В 2017 году максимальный процент доходности принесли самые "осторожные" инвестиции. А любителям конвертировать наличные средства в валюту не повезло.

Самой привлекательной с точки зрения максимального дохода оказалась покупка облигаций, по оценке портала Investfunds, за год вложения в них принесли своим обладателям 12,67 процента дохода. На втором месте инвестиции в паевые инвестиционные фонды, а конкретно в ПИФы акций - 8,37 процента. Замыкает тройку лидеров евро - покупка наличной европейской валюты год назад и продажа сегодня принесла бы обладателю 2,05 процента прибыли. Что, конечно, позволяет ему остаться "в плюсе", но при этом находится ниже уровня официальной инфляции.

Расстроило золото. Инвестиции в благородный металл не смогли порадовать тех, кто остается приверженцем этого финансового инструмента, так как упали на 0,45 процента.

Сбережения "под подушкой" тоже не демонстрировали доходность, сдувшись на 2,34 процента. Отрицательный доход продемонстрировали прямые вложения в акции - в размере 4,53 процента. А лидером "антирейтинга" с самым серьезным падением дохода оказался наличный доллар. Если кто-то год назад купил и положил в карман 100 долларов, то сегодня он при продаже потерял бы 6,48 процента.

Классический способ получения дохода - вклады в банках - смог принести прибыль своим обладателям только в рублевой части "спектра". По данным за ноябрь 2017 года, средняя максимальная ставка Топ-10 российских банков составляла 7,25 процента, что почти вдвое выше целевого уровня инфляции на 2017 год.

6,45 процента составил "отрицательный доход" при покупке долларов в 2017 году.

Вклады принесли небольшой доход, констатирует заведующий лабораторией анализа институтов и финансовых рынков РАНХиГС Александр Абрамов, но их доходность будет уменьшаться и люди будут из них уходить. "Отчасти - немного в облигации, постепенно будет расти доля вложений в иностранные инструменты, ETF например, которые являются индексным фондом, когда физлицо вкладывает свои средства в специальный биржевой инструмент, основу которого составляют иностранные индексы", - предполагает Абрамов.

Потеряли свою популярность и инвестиции в недвижимость. "Основная проблема в том, что рынок недвижимости сегодня падающий и приобретение жилья с целью купить и продать дало убыток", - отмечает руководитель аналитического центра "Индикаторы рынка недвижимости" Олег Репченко.

"Отрицательная доходность получится в районе 5-10 процентов в рублях в зависимости от типа недвижимости. Это Москва и Подмосковье. В России в целом падение меньше, но все равно о положительной доходности вряд ли можно говорить. А если и есть прирост, то он небольшой. В следующем году московский рынок по крайней мере продолжит падать", - предполагает эксперт.

На слуху весь год были инвестиции в криптовалюту. Если в январе 2017 года биткоин стоил около 1000 долларов, то уже в декабре его стоимость превысила 17 тысяч. Инвестиции в электронные деньги хороши тем, что нет необходимости копить на покупку "одного электронного рубля", можно приобрести и "десять", и даже "одну десятую копейки", напоминает руководитель аналитического департамента УК "БК "Сбережения" Сергей Суверов, которая, в принципе, способна принести хороший доход, если не бояться периодических скачков курса, составляющих сегодня до нескольких тысяч долларов как в сторону роста, так и в сторону снижения".

Правда, нужно понимать, что есть определенные риски - в 2017 году биткоин очень сильно вырос, и многие игроки захотят зафиксировать прибыль. Так что в 2018 году не исключен обвал криптовалюты.

Между тем

Как охотятся на наши пенсионные деньги

В декабре переводить пенсионные накопления не нужно, напоминает Пенсионный фонд России. В преддверии Нового года ПФР фиксирует возросшую активность агентов негосударственных пенсионных фондов (НПФ), которые зачастую вводят граждан в заблуждение и стараются перевести в НПФ максимальное количество клиентов. Граждан "пугают" тем, что если до конца года не принять решение и не заключить с НПФ договор, то накопления гражданина "сгорят". ПФР заявляет, что эта информация не соответствует действительности. Все средства пенсионных накоплений находятся на индивидуальных пенсионных счетах граждан, инвестируются и будут выплачиваться при выходе на пенсию.

Многообразие доступных инвестиционных инструментов создает иллюзию простоты выбора. У начинающих инвесторов может сложиться впечатление, что для гарантированного получения дохода достаточно учитывать только процентные ставки и сроки возврата вложений. Между тем успешная деятельность здесь невозможна без анализа ситуации на рынке, учета рисков и тщательного планирования.

Только в результате этой работы можно достоверно сказать, куда инвестировать деньги в 2019 году так, чтобы не только сохранить, но и приумножить свое состояние. К примеру, многообещающие, на первый взгляд, вложения в HYIP-проекты почти гарантировано ведут к потере не только прибыли, но и основной части вклада. С другой стороны, покупку золота вообще нельзя считать инвестицией, поскольку получение выгоды от такой операции если и возможно, то в весьма отдаленном будущем.

Сочетание теоретических данных и практического опыта делает формирование эффективного инвестиционного портфеля намного более реальным. При этом не нужно бояться ошибок - неудачи встречались на пути всех выдающихся инвесторов. Тем не менее, следует соблюдать осторожность, чтобы последствия просчетов не оказались катастрофическими.

Недвижимость

Популярность операций с недвижимостью среди начинающих инвесторов вызвана простотой и интуитивной понятностью этого инструмента. В вопросе о том, куда инвестировать деньги в 2019 году, советы экспертов таким взглядам также не противоречат: вложения в жилые объекты, безопасны и выгодны вследствие постоянного увеличения их стоимости. Но к коммерческой недвижимости следует относиться с осторожностью, так как цена на нее часто завышена, а перспективность получения прибыли сомнительна.

Существуют два возможных направления инвестирования: спекуляция (перепродажа по более высокой цене) и создание пассивного дохода (сдача недвижимости в аренду).

В первом случае недвижимость покупается на ранней стадии строительства, когда ее стоимость примерно на треть меньше цены завершенного объекта. Выбирая, куда лучше инвестировать деньги в 2019 году, следует обращать внимание не только на перспективность района, но и на надежность застройщика, его репутацию, количество сданных проектов. Таким путем минимизируются риски банкротства или заморозки строительства.

Во втором случае, предпочтительней работать с небольшими объектами - однокомнатные квартиры средней площади гораздо более популярны, чем огромные апартаменты. На этом рынке можно легко найти, : такая сумма послужит первым взносом по договору ипотеки, а последующие платежи будут перекрываться за счет арендной платы.

Преимущества инвестиций в недвижимость:

1. Цены на жилье практически не зависят от инфляции;
2. Широкий выбор объектов в пределах одного инвестиционного инструмента;
3. Есть множество вариантов, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход;
4. Возможность сохранить вложения - при любых процессах на рынке цены на недвижимость в итоге растут, а продать ее можно всегда;
5. Лояльность к квалификации и профессиональной подготовке инвестора.

Возможные риски и недостатки:

1. Недостаточная ликвидность, недвижимость нельзя продать быстро и без некоторых убытков;
2. Высокий входной порог - от полумиллиона рублей.

Акции

Работа на рынке ценных бумаг требует более серьезной подготовки: без таковой, сложно выбрать, куда инвестировать деньги, чтобы они работали, найти перспективную компанию, точно определить моменты, когда нужно покупать или продавать акции.

Вопреки расхожему мнению, основной доход при работе с акциями поступает не от дивидендов, а от изменения стоимости ценных бумаг со временем. На этот показатель влияют успешность деятельности компании-эмитента, активность ее конкурентов, природные и политические факторы, состояние рынка. Поэтому при определении, куда выгодно инвестировать деньги в 2019 году, следует выбрать одну из двух возможных стратегий:

1. Долгосрочные вложения в акции гигантов индустрии, показывающих медленный, но стабильный рост. Такие инвестиции характеризуются меньшей доходностью, но высокой надежностью;
2. Краткосрочная покупка акций компаний-новичков, обладающих значительным потенциалом и тенденцией к росту. Риск здесь выше, но и возможная прибыль может составлять сотни процентов.

Довольно сложно определить, куда инвестировать деньги в России: 2019 год с большой вероятностью будет характеризоваться ростом стоимости акций предприятий оборонной, добывающей и сельскохозяйственной отраслей. Не исключено также, что произойдут позитивные изменения в недвижимости и сфере высоких технологий. Впрочем, при посредничестве брокера можно работать с акциями любых компаний в мире.

Преимущества покупки акций:

• Прибыльность инвестиций в долгосрочной перспективе, особенно при работе с «голубыми фишками»;
• Инфляция косвенно включена в стоимость акции и не влияет на капитал инвестора;
• Возможность многократного возрастания стоимости акций активно развивающихся компаний - куда инвестировать в 2019 году может оказаться очень выгодно.

Недостатки и возможные риски:

• Банкротство компании-эмитента;
• Отсутствие каких-либо гарантий роста стоимости ценных бумаг.

Инвестиции в акции не относятся к типу «вложил и забыл». Здесь нужен постоянный мониторинг ситуации на рынке, диверсификация и коррекция инвестиционного портфеля, фундаментальный и технический анализ - в противном случае убытки могут быть весьма ощутимыми.

Облигации

Еще один вид ценных бумаг, который можно рассматривать в качестве популярного инвестиционного инструмента - это облигации, которые выпускаются не только частными компаниями, но и государством для привлечения средств на условиях, более выгодных, чем банковские кредиты. Такие долговые обязательства свободно обращаются на рынке, а их стоимость иногда намного превышает заявленную эмитентом.

Рассматривая, куда инвестировать деньги в 2019 году, можно выбирать между облигациями краткосрочными (срок действия до года), среднесрочными и долгосрочными (срок действия более трех лет). Кроме того, различают купонные и дисконтные облигации: в первом случае владельцам ценных бумаг выплачивается регулярное вознаграждение в соответствии с процентной ставкой, тогда как во втором - ценная бумага продается по сниженной цене, а выкупается эмитентом уже по полной стоимости.

Прежде, чем определить, куда инвестировать деньги в России, следует обратить внимание на следующие факторы:

• Надежность и платежеспособность выпустившей их компании. Сможет ли она выкупить ценные бумаги в нужный момент времени, или объявит себя банкротом?
• Уровень доходности. Слишком высокий процент (более чем 12–18%), а в особенности для малоизвестных компаний - своеобразный сигнал тревоги, указывающий на сомнительную вероятность выполнения эмитентом своих долговых обязательств.
• Операции с облигациями, равно как и последующая выплата дохода - проводятся при посредничестве брокера. Поэтому выбирая, следует обращать внимание не только на надежность компании, выпустившей облигации, но и на репутацию посредника: случаи мошенничества здесь иногда встречаются.

Преимущества работы с облигациями:

• Один из самых надежных инструментов. Если выбирать, куда инвестировать в России в 2019 году с тем, чтобы гарантированно сохранить капитал - то облигации подходят для этого наилучшим образом;
• Возможность свободно продавать и покупать долговые обязательства;
• Возможность покупать облигации с номиналами в иностранной валюте.

Недостатки и возможные риски:

• Долгосрочность инвестиций;
• Относительно невысокий уровень доходности.

Инвестиционные фонды

Вложение капитала в ценные бумаги необязательно должно сопровождаться приобретением специальных знаний, изучением экономических теорий и исследованием рынка. Для таких вкладчиков, которые ищут, куда инвестировать небольшую сумму денег в 2019 году - в России работают паевые инвестиционные фонды, собирающие свой портфель именно из акций, облигаций и биржевых индексов.

Отметим, что при самостоятельной торговле на бирже, купить часть акции или облигации невозможно, а их полная стоимость может превышать возможности начинающего инвестора. Поэтому фонды формируют из своих активов паи, намного проще вследствие доступности цены. При этом приобретение пая или его части означает передачу средств вкладчика в доверительное управление специалистам фонда, а получение дохода происходит в момент его продажи.

По способу работы с инвестициями различают открытые, интервальные и закрытые ПИФы. Открытый ПИФ предполагает свободную продажу и покупку паев в любой удобный момент времени. В интервальном это можно делать в установленные промежутки времени, а в закрытом - только после завершения проекта. От этого зависит доходность фонда: свободный оборот паев делает невозможным какое-либо долгосрочное финансовое планирование. Если выбирать, куда инвестировать небольшую сумму денег в 2019 году, лучше обратить внимание на закрытые и интервальные фонды.

Преимущества инвестиций в ПИФы:

• Доступность инвестиций для людей, не разбирающихся в теоретической экономике;
• Государственный контроль деятельности;
• Полная прозрачность деятельности фонда;
• Высокая ликвидность (продать пай в открытом фонде можно за 2–3 дня);
• Приемлемая доходность фондов для тех, кто выбирает, (до 40% годовых);
• Доступность инструмента (минимальный вклад от тысячи рублей).

Недостатки и возможные риски:

• Нет гарантий получения дохода;
• Нет страхования вкладов при банкротстве фонда;
• Вознаграждение управляющему выплачивается независимо от результатов деятельности;
• Государственные ограничения на работу с определенными типами активов.

Инвестирование в ПАММ

ПАММ-счет представляет собой форму доверительного управления, при которой опытный трейдер использует средства инвесторов для биржевых торгов. Гарантиями безопасности здесь служат ограничение доступа к счетам инвестором и собственный счет управляющего.

Прежде, чем выбрать, куда инвестировать небольшую сумму денег в интернете, следует подробно изучить предоставляемую брокером информацию:

• Историю сделок трейдеров и успешность его деятельности;
• Тактику торговли каждого из них;
• Уровни доходности счетов разных трейдеров;
• Возраст счетов - предпочтение следует отдавать тем, кто работает не менее года;
• Размер вознаграждения управляющего;
• Минимальную сумму вклада (если искать, куда инвестировать небольшие деньги);
• Торговый период времени, на который средства передаются под управление трейдера (обычно составляет 2–4 недели).

Прибыльность инвестиций зависит от опыта и стратегии торговой деятельности трейдера. Некоторые из них предпочитают работать с минимальными рисками и выбирают гарантированно успешные сделки, обеспечивая уровень доходности 15–20% в месяц. Другие занимаются агрессивной рискованной торговлей и выходят на показатели 45–60% в месяц. Рассматривая, логично будет разделить вклад на 5–6 частей и инвестировать их в счета нескольких управляющих, практикующих разные подходы к торговой деятельности.

Преимущества инвестиций в ПАММ-счета:

1. Высокая доходность (более 15% в месяц);
2. Быстрая оборачиваемость средств (несколько недель);
3. Отсутствие неторговых рисков (трейдер не имеет прямого доступа к средствам клиентов);
4. Не нужны специальные знания (может оказаться решающим при выборе, куда инвестировать небольшую сумму денег);
5. Низкий входной уровень для инвестора (от 500–1000 рублей);
6. Прозрачность деятельности трейдера;
7. Возможность диверсифицировать вклады в пределах одного инструмента.

Недостатки и возможные риски:

1. Отсутствие гарантий успешности сделок при торговле на бирже;
2. Необходимость проверки репутации брокера.

Стартапы

Такой инвестиционный инструмент, как вложения в стартапы, отличается от упомянутых выше, самым высоким риском и самой большой доходностью. Это наглядный пример того, : прибыль от запуска успешного проекта может составлять 600–700%.

Стартапы реализуют революционные идеи не только в сфере информационных технологий. На биржах встречаются предложения, связанные с сельским хозяйством, медициной, услугами населению или промышленным производством. Безусловно, это многообразие влияет на то, : всегда можно найти команду молодых предпринимателей, работающих в знакомой и понятной для вкладчика области.

Видео по теме Видео по теме

Существует несколько механизмов инвестирования в стартапы:

• Заключить договор о сотрудничестве с венчурным фондом, занимающимся поиском и развитием интересных и перспективных проектов. Преимущество этого способа в том, что новичку здесь не только расскажут, но и подберут проект, соответствующий заданным критериям;
• Самостоятельно найти стартап на бирже, ярмарке или любым другим доступным путем (стать бизнес-ангелом);
• Стать членом инвестиционного пула, объединяющего нескольких вкладчиков. В этом случае риски и прибыль распределяются в соответствии с долей каждого участника.

Дополнительно минимизировать риски можно, если лично оценить квалификацию, подготовку и слаженность команды стартаперов, изучить предлагаемые бизнес-план и сопутствующую документацию, составить юридически грамотный инвестиционный договор.

Преимущества инвестиций в стартапы:

1. Прибыльность удачных вложений, составляет тысячи процентов;
2. Можно стать совладельцем уникального продукта или услуги;

Недостатки и возможные риски:

1. Высокие риски (75% стартапов оказываются убыточными);
2. Присутствие на рынке мошенников;
3. Отсутствие предпринимательского опыта у многих начинающих стартаперов.

Заключение

При поиске проектов, начинающие инвесторы регулярно совершают несколько типичных ошибок, значительно повышающих риски:

• Поддаются влиянию некомпетентных советников - родственников, знакомых или неизвестных авторов в интернете, обучающих, на инвестициях;
• Спешат получить первые результаты, пренебрегают планированием и выбирают инструменты, полагаясь на интуицию;
• Принимают решения под действием эмоций - излишне воодушевляются примерами успешных инвестиций знакомых или поддаются панике, выводя капиталы из оборота с огромными потерями.

Чтобы избежать этого, следует критически относиться к любой непроверенной или не подтвержденной на опыте информации, принимать к сведению исключительно советы экспертов и постоянно заниматься самообразованием, изучая правила и принципы успешного инвестирования.
22 проголосовало. Оценка: 4,77 из 5 )